主产品经理，负责融资主流程、渠道接入、风控与资金方对接，以及费用收取和渠道返佣线上化。
供应链金融｜2019—2021
连接渠道、风控与资金方的融资平台
面向中小微供应商建设融资平台，连接 SaaS 与 B2B 渠道、内部风控、银行资金方和第三方支付。
平台上线一年累计放款 37 亿元，接入近 30 家 SaaS 与 B2B 渠道平台。
01
背景与难点
先说明为什么要做
业务背景
渠道掌握真实交易和经营数据，资金方提供授信与放款能力，平台需要将不同来源的数据转成统一资产，并完成客户与资金的匹配。
主要难点
各渠道的数据结构和质量不同，资金方准入及流程也不一致；融资链路中任一环节状态不同步，都会影响客户进度和运营处理。
核心使用者
- 中小微供应商：提交融资申请并查看进度
- SaaS / B2B 渠道：提供客户及真实业务数据
- 平台运营：处理准入、异常与渠道协同
- 风控与银行资金方：完成评估、授信和放款
产品目标
- 01把不同渠道的数据转换为统一资产输入
- 02让客户在一个入口完成授信、融资和还款
- 03根据准入规则把客户路由到合适的资金方
- 04让跨系统失败原因能够被运营定位和处理
02
业务流程
业务怎么流转，产品负责到哪里
渠道推送
客户、订单、经营与资产数据
平台准入
数据校验、客户建档、初筛
风控授信
规则评估、额度与有效期
资金方匹配
银行准入、资料复用、路由
融资与还款
申请、放款、费用、还款
流程图展示主链路；各节点涉及的状态、异常处理、接口和后台配置，在下方“产品判断”和“方案落地”中展开。
03
产品判断
我如何把问题转成产品方案
01
看到的问题
近 30 家渠道的数据字段、更新频率和完整度不同。
我的判断
不能为每个渠道复制一套融资流程，接入层必须先标准化。
落地方案
建设渠道数据中心和标准接口，统一客户、订单、经营和资产数据结构。
02
看到的问题
不同银行的准入和授信流程不同，客户容易重复填写并在多个入口间跳转。
我的判断
平台应承担流程编排和资金匹配，而不是只做流量入口。
落地方案
建立平台授信、资金方授信和资金路由，复用客户资料并统一展示进度。
03
看到的问题
接口失败时只显示申请失败，运营和客户都不知道下一步。
我的判断
复杂金融流程必须把异常当作正式产品能力。
落地方案
细分处理中、退回、拒绝和系统异常状态，记录失败原因及人工处理路径。
04
方案落地
我具体负责并交付了什么
- 01
设计客户、商户、账户、资产接入、平台授信、资金方授信、融资和还款等完整流程。
- 02
建设渠道数据中心与标准接口，让 SaaS、B2B 平台按统一结构推送客户、订单和经营数据。
- 03
对接内部大数据风控和外部银行信贷，完成客户准入、额度结果、资金方匹配和流程路由。
- 04
设计申请状态、失败原因和人工处理机制，让运营能够定位跨系统异常。
- 05
接入第三方支付收取融担费用，并将渠道返佣的计算与处理流程线上化。
主要交付物
融资全流程方案渠道数据标准风控与资金路由规则银行接口方案费用及返佣流程
05
结果与复盘
结果、能力证据与下一步思考
统一渠道数据
把近 30 家渠道的客户、订单和经营数据收敛为标准接口，避免为每个渠道复制融资流程。
编排两段授信
区分平台授信与资金方授信，并设计客户资料复用、资金匹配和流程路由。
异常进入运营流程
将退回、拒绝、处理中和系统异常拆开，记录失败原因及人工处理路径。
项目结果平台上线一年累计放款 37 亿元，接入近 30 家 SaaS 与 B2B 渠道平台。
项目复盘
供应链金融平台的核心价值不是堆叠资金方，而是把渠道资产、风险判断和资金流程连接成可运营的标准链路。下一步更值得深化的是数据质量评分和资金路由效果分析。